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，希望能够帮助到您 。

一 、金融机构申请接入征信系统应报备哪些材料

括：

1．个人征信系统介绍。

2．数据接口规范培训，包括数据采集格式、数据发布格式
、数据校验规则、数据更正方法 、数据删除格式
、账户标识变更报文格式等内容

3．个人信用报告解读培训

4．其他与个人征信系统相关的内容
。

二、金融机构申请接入征信系统应报备哪些材料

申请所需的材料内容包括：

1．个人征信系统介绍。

2．数据接口规范培训 ，包括数据采集格式 、数据发布格式
、数据校验规则、数据更正方法 、数据删除格式
、账户标识变更报文格式等内容

3．个人信用报告解读培训

4．其他与个人征信系统相关的内容 。

三、金融机构如何加入人民银行征信系统,办理流程如何?

首先
，要向所在地人民银行征信中心省分中心提出申请，并提交相应材料 ，包括：申请函（要说明机构性质 、业务现状
、业务系统和网络条件、申请接入的征信系统名称及接入理由等) 、金融许可证复印件、营业执照复印件
、组织机构代码证复印件
，然后等待分中心联系接口测试
。

四、征信上报管理办法？

征信业务管理办法

《征信业务管理办法》是为贯彻落实国务院常务会议关于促进征信业发展提质 、建立健全征信体系的会议精神，坚持征信为民 ，规范征信业务及其相关活动
，加强征信监督管理，促进征信业健康发展 ，所起草的管理办法。2021年1月
，《征信业务管理办法（征求意见稿）》发布 。

起草过程

2021年1月，《征信业务管理办法（征求意见稿）》发布
。

起草说明

《征信业管理条例》颁布实施以来 ，我国征信业进入快速发展的数字征信时代，征信新的业态不断涌现
，但由于缺乏明确的征信业务规则，导致征信边界不清 ，信息主体权益保护措施不到位等问题不断出现。为提高征信业务活动的透明度
，保护信息主体合法权益，推动信用信息在信息提供者
、征信机构和信息使用者之间依法合规使用 ，人民银行依据《征信业管理条例》并结合征信业务发展的实际
，起草了《征信业务管理办法（征求意见稿）》（以下简称“《办法》”） 。

一、《办法》的制定原则

（一）坚持征信为民的工作理念
。充分保障信息主体在征信业务活动中的知情权 、同意权
、异议权、投诉权等各项合法权益，满足人民群众对高质量征信产品和服务的需求 ，防范个人和企业信用信息滥采滥用
，保障征信信息安全，防止信息泄露。

（二）兼顾信息安全和信息合规使用 。在做好信息主体权益保护的前提下 ，促进征信业规范发展
，明确信息提供者 、征信机构
、信息使用者各方的义务，鼓励征信机构在安全规范的前提下 ，提供多样化征信产品和服务，增加征信有效供给
。

（三）与现行法律法规相衔接。充分吸收《民法典》、《网络安全法》 、《消费者权益保》等现行法律法规有关个人信息保护的内容
，充分考虑与《个人信息保（草案）》的衔接工作，吸收相关立法原则和精神 ，细化个人信息保护力度 。

二
、《办法》的主要内容

一是对信用信息和征信业务做了明确规定。使征信监管有法可依
。将为金融经济活动提供服务、用于判断个人和企业信用状况的各类信息界定为信用信息
，其信息服务活动为征信活动。当前实践中，利用该信息对个人或企业作出的画像 、评价等业务界定为征信业务 ，属于《办法》的约束范围 。

二是从保护个人和企业合法权益角度对信用信息采集、整理
、保存和加工进行了规定
。要求征信机构采集信息遵循“最少、必要
”原则
，不得以非法方式采集信息；采集个人信息，应当告知采集的目的 、信息来源和信息范围等 ，采集非公开的企业信用信息
，应当取得企业同意；整理
、保存、加工信用信息，应遵循客观性原则 ，不得篡改原始数据。

三是规范信用信息的使用
，保障用于合法目的 。要求信息使用者使用个人信用信息应当用于合法 、正当目的，不得滥用；征信机构提供信用信息查询
、信用评价、信用评级 、反欺诈服务等不同种类征信业务时 ，应当遵循相应的业务规则
。

四是对信用信息安全和跨境流动进行了规定。从内控制度
、软硬件设备、人员管理等方面要求征信机构做好信息安全工作，建立应急和报告制度 。向境外提供企业信用信息查询服务的
，应当确保信用信息用于跨境贸易 、融资等合理用途，并采取单笔查询的方式提供
。

三
、《办法》的起草过程

人民银行自2016年即开展了《办法》的调研起草工作 ，成立专门起草工作组
，先后到多家征信机构、金融机构进行现场调研，了解征信业务开展的具体操作流程 ，借鉴参考国外征信业务的相关管理经验
，广泛征求和听取相关部委 、外部专家、征信机构
、金融机构、人民银行分支机构的意见和建议。

各方普遍认为，征信进入新时代 ，面临新挑战
，出台《办法》十分必要，并且时机已经成熟 ，建议加强对信用信息的采集 、加工
、对外提供等各个环节进行监管
，保护信息主体合法权益、增加征信有效供给，实现征信业的高质量发展 。

具体内容

征求意见稿

第一章总则

第一条为规范征信业务及其相关活动 ，促进征信业健康发展，根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国中国人民银行法》《征信业管理条例》等法律法规
，制定本办法
。

第二条在中华人民共和国境内，对个人和企业 、事业单位等组织（以下统称企业）开展征信业务及其相关活动的 ，适用本办法。

在中华人民共和国境外
，对中华人民共和国居民（自然人和法人）开展征信业务及其相关活动的，也适用本办法 。

第三条本办法所称信用信息 ，是指为金融经济活动提供服务
，用于判断个人和企业信用状况的各类信息。包括但不限于：个人和企业的身份
、地址、交通 、通信
、债务、财产 、支付
、消费、生产经营 、履行法定义务等信息，以及基于前述信息对个人和企业信用状况形成的分析、评价类信息
。

第四条从事征信业务及其相关活动 ，应当依法保护信息主体合法权益
，保障信息安全，防范信用信息泄露和滥用。

从事征信业务及其相关活动 ，应当遵循独立
、客观、公正的原则
，不得作出有违社会公序良俗的歧视性安排，不得借助优势地位提供排他 。

第二章信用信息采集

第五条征信机构采集信用信息 ，应当遵循“最少 、必要”的原则，不得过度采集
。

第六条征信机构不得以下列方式采集信用信息：

（一）以欺骗
、协迫、诱导的方式；

（二）以向被采集的个人或企业收费的方式；

（三）从非法渠道采集；

（四）以其他侵害信息主体合法权益的方式。

第七条征信机构采集信用信息的
，应当对信息提供者的业务合法性 、信息来源
、信息质量、信息安全 、信息主体授权等进行审核，保障采集信用信息的合法
、准确和可持续 。

第八条征信机构应当与信息提供者明确各自在数据更正、异议处理 、信息安全等方面的权利义务
。

第九条征信机构经营个人征信业务 ，应当制定采集个人信用信息方案
，并就采集的数据项
、与信用的相关度、信息主体权益保护等事项向中国人民银行报备。

第十条征信机构采集个人信用信息应当经信息主体本人同意，并明确告知信息主体采集信用信息的目的 、信息来源和信息范围 ，以及不同意采集信息可能产生的不利后果等事项 。

第十一条征信机构通过信息提供者取得个人同意的
，信息提供者应当明确告知信息主体征信机构的名称
。

第十二条征信机构采集非公开的企业信用信息，应当采取适当的方式取得企业的同意。

第十三条征信机构采集企业董事、监事
、高管人员与履行职务有关的信用信息 ，不作为个人信用信息 。

第三章信用信息整理、保存 、加工

第十四条征信机构整理
、保存、加工信用信息
，应遵循客观性原则，不得篡改原始数据
。

第十五条征信机构在整理 、保存
、加工信用信息过程中发现信息错误的 ，如属于信息提供者报送错误的
，应当及时通知信息提供者更正；如属于内部处理错误的，应当及时更正 ，并完善内部处理流程。

第十六条征信机构采集的个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起5年 。

不良信用信息到期的
，征信机构应当删除，作为样本数据的 ，应当进行去标识化处理
，移入非生产数据库保存，确保个人信用信息不被直接或间接识别。

第十七条鼓励征信机构将个人的身份标识信息与其他信用信息分开保存 ，实行物理隔离
。

第四章信用信息提供、使用

第十八条征信机构应当采取适当的措施
，对信息使用者的身份 、业务资质
、使用目的等进行必要的审查。

征信机构应当对通过网络形式接入征信系统的信息使用者的网络和系统安全、合规性管理措施进行必要的审查，对查询行为进行监测 ，发现违规行为
，及时停止服务 。

第十九条征信机构应当对信息使用者进行必要的审查，保障信息使用者查询个人信息时获取信息主体同意 、按照约定用途使用
。

第二十条信息使用者使用征信机构提供的信用信息 ，应当用于合法
、正当的目的
，不得滥用。

信息使用者使用个人信用信息应当有明确、具体的目的，按照与信息主体约定的用途使用 ，超出约定用途的，应当另行取得同意 。

第二十一条信息主体可以向征信机构查询自身的信用信息
，征信机构未采集信息主体的信息的，应当明确告知 ，已采集信息主体的信息的
，应当向信息主体提供采集的信息内容
。

第二十二条征信机构应当通过互联网 、营业场所、委托其他机构等多种方式为个人信息主体提供每年两次免费信用报告查询服务。

征信机构委托其他机构向信息主体提供免费信用报告查询服务的，应当对被委托机构资质
、服务能力、安全保障设施 、合规性要求进行审核 ，并对被委托机构的查询行为
、泄露行为承担连带责任 。

个人信息主体有权向征信机构要求提供完整的信用报告
。征信机构向个人提供信用报告的内容不得少于向信息使用者提供的信用报告内容。

第二十三条征信机构不得以删除不良信息或不采集不良信息为由
，向信息主体收取费用 。

第二十四条征信机构提供信用报告等信用信息查询产品服务的，应当客观展示查询的信用信息内容 ，并对查询的信用信息内容及专业名词进行解释说明
。

征信机构提供信用报告产品的
，报告内容应当包括信息使用者的查询记录、异议标注 、信息主体声明等。

第二十五条征信机构提供画像
、评分、评级等评价类产品服务的，应当建立评价标准 ，不得将与信息主体信用无关的要素作为评价标准 。

征信机构提供个人信用评价服务的
，评价使用的所有数据应当在向信息主体提供的信用报告中展示。征信机构应当对外披露个人信用评价类产品所采用的评分方法和模型，披露程度以反映评价可信性为限
。

征信机构提供企业主体或债项信用评级服务的 ，应当遵守信用评级业务的相关管理规定。

第二十六条征信机构提供反欺诈产品服务的，应当建立欺诈信用信息的认定标准 。

第二十七条征信机构提供信用信息查询 、信用评价
、反欺诈服务
，应当向中国人民银行或其省会（首府）城市中心支行以上分支机构（以下统称分支机构）报备下列事项：

（一）信用报告的模板及内容；

（二）信用评价类服务的主要维度要素、评价含义 、评价的应用场景以及对信息主体权益的保护；

（三）反欺诈服务的数据来源
、欺诈信用信息认定标准、主要服务场景
。

第二十八条征信机构不得提供以下征信服务和产品：

（一）对信用评价结果进行承诺；

（二）使用对评价结果有暗示性的内容 、借用政府部门或行业协会的名义进行市场推广；

（三）以胁迫、欺骗
、诱导的方式向信息主体或信息使用者提供征信产品和服务；

（四）对征信产品和服务进行虚假宣传；

（五）其他影响征信业务客观公正性的征信产品和服务。

第五章信用信息安全

第二十九条征信机构应当制定涉及所有业务活动和设备设施的安全管理制度，采取有效保护措施 ，保证信用信息的安全 。

第三十条个人征信机构、保存或处理50万户以上企业信用信息的企业征信机构
，应当符合以下要求：

（一）系统测评为国家信用信息安全等级保护三级或三级以上；

（二）设立信息安全负责人，由公司章程规定的高级管理人员担任；

（三）设立专职部门 ，负责管理信息安全工作
，定期检查有关业务及征信系统的安全管理制度及措施执行情况
。

第三十一条征信机构应当保障征信系统运行设施设备 、安全控制设施设备以及APP等移动互联终端的安全，做好征信系统日常运维管理 ，保障系统物理安全
、网络安全、主机安全 、应用安全及数据安全和客户端安全
，防止数据丢失
、破坏，防范对征信系统的非法入侵。

第三十二条征信机构应当从人员录用、人员离岗 、人员考核
、安全意识教育和培训、外部人员访问管理等方面做好人员安全管理 。

第三十三条征信机构应当严格限定查询 、获取信用信息的工作人员的权限和范围
。

征信机构应当建立工作人员查询
、获取信用信息的操作记录 ，明确记载工作人员查询、获取信用信息的时间 、方式、内容及用途。

第三十四条征信机构应当建立应急处置制度
，发生或者有可能发生重大信用信息泄露等事件时，应当立即采取必要措施降低危害 ，并向中国人民银行及其属地分支机构报告 。

第三十五条征信机构在中国境内开展征信业务及相关活动，生产数据库
、备份数据库应设在中国境内
。

第三十六条征信机构向境外提供个人信用信息
，应当符合国家法律法规的规定。

征信机构向境外提供企业信用信息查询服务，应当审查信息使用者的身份、用途 ，确保信用信息用于跨境贸易 、融资等合理的用途
，并采取单笔查询的方式提供 。

征信机构不得将某一区域
、某一行业批量企业的信用信息传输至境外同一信息使用者。

征信机构向境外提供企业信用信息的，应当向中国人民银行备案
。

第三十七条征信机构与境外征信机构合作的 ，应当在合作协议签署后向中国人民银行备案。

第六章监督管理

第三十八条征信机构应当将下列事项向社会公开
，接受社会监督：

（一）采集的信用信息类别；

（二）信用报告的基本格式内容；

（三）信用评分的主要要素及占比；

（四）反欺诈服务中的欺诈认定标准；

（五）异议处理流程；

（六）中国人民银行认为需要公开的其他事项 。

第三十九条中国人民银行及其分支机构可以对征信机构的下列事项进行监督检查：

（一）制度建设，包括各项制度和相关规程的齐备性、合规性和可操作性等；

（二）合规经营情况 ，包括采集信用信息 、对外提供和使用信用信息
、异议与投诉处理、用户管理 、其他事项合规性等；

（三）业务状况
，包括信用信息覆盖范围
、信用信息类型、信用产品 、服务对象等；

（四）报告和报表报送情况，包括年度报告
、报表填报、业务报备等；

（五）应急处理情况 ，包括突发事件 、舆情应对等；

（六）组织机构设置情况
，包括公司架构与部门设置、高管团队
、人员配备等；

（七）技术支持及安全情况，包括IT制度、安全管理 、系统开发等；

（八）与征信业务活动相关的其他事项
。

第四十条征信机构违反本办法第六条
、第十六条、第二十八条规定的 ，中国人民银行及其分支机构按照《征信业管理条例》第三十八条进行处罚。

第四十一条征信机构违反第二十七条 、第三十条
、第三十六条、第三十八条规定的，由中国人民银行及其分支机构责令改正；情节严重的
，对单位处一万元以上三万元以下罚款 。

第七章附则

第四十二条金融信用信息基础数据库从事征信业务 、从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库报送或者查询信用信息参照本办法执行
。

第四十三条与征信机构合作，为金融经济活动提供个人或企业信用信息的其他信息处理者 ，应当在签署合作协议后向中国人民银行或其副省级城市中心支行以上分支机构报备。

第四十四条以“信用信息服务
、信用服务、信用评分 、信用评级
、信用修复 ”等名义对外提供征信功能服务
，适用本办法 。

第四十五条本办法由中国人民银行负责解释

公司诚信承诺书

信贷风险的把控方法及预防措施

信贷风险仍是主要风险,因为在以后相当一段时间内,在我国间接融资为主导的金融制度还未发生根本转变的情况下,存贷款业务依然是我国商业银行的主要业务,是生存与发展的根本
。以下是我为大家整理的信贷风险的把控 方法 ，希望你们喜欢。

信贷风险的把控方法

1、贷前调查要充分 ，核实借款人资金需求
，用途，还款来源 ，落实好担保
，根据资金需求设定合理的借款期限 。

2 、贷中操作要规范，严格按照信贷操作流程不理 ，不形成无效担保
，不接手有瑕疵的抵押物，尽量要求以本行存单做质押
。

3、贷后检查要及时 ，贷款发放后严格按照要求进行分类，15日内对客户进行回访核实其资金使用情况。

4
、强化客户账户监管
，要求客户提供有效的资金回笼证明，定期检查其货款回笼情况 ，如有异动须采取 措施  。

5、侧面了解客户动向
，对于已形成客户群落的客户，信息收集应当不难 ，即客户与客户之间是同行业或上下游企业或是朋友
，互相了解对方情况，可通过他们互相进行了解。

信贷风险的防范措施

1 、加强准入管理
。在授信环节 ，做到科学核定总量
、明确区分种类、严格遵循权限;在用信环节
，做到深入调查 、详细审查
、充分审议、严格审批，提出行之有效的限制条件和管理措施;在审查环节 ，探索建立独立审查制度 、审查合议制度
、审查咨询制度以及审查监理制度。对正常贷款
，以加强维护和深度开发为主，持续提供优质高效的服务和信用便利;对关注贷款 ，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性
，抓住客户资产变现、对外融资 、改制重组
、经营改善等时机相机退出;对可疑贷款，果断、依法强制清收 。

2 、加强预警监控
。风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。良好的预警机制 ，可以前移风险关口
，达到早发现、早预警
、早处置的效果 。要实现“多 渠道 
”预警，创新信贷风险监测预警手段 ，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据
，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观察 、多方面分析
、多渠道传递”的工作局面
。要实现“零距离 ”预警 ，建立和完善科学的监测指标体系
，提高监测的真实性、时效性 、准确性。

3
、加快信贷调整 。市场经营条件下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退出力度 ，才能有效防止信贷资产质量恶化
。在客户退出上
，要切实实现“三个转变
”：一是由事实风险退出向潜在风险退出转变。前移风险关口，动态跟踪各类贷款迁徙变化趋势 ，提高对发展趋势的预见性 。二是由被动性退出向主动性退出转变
。统筹规划，尽早打算
，通过催收、核销 、审批控制等手段，主动压缩规模小
、效益低、前景差 、风险高的企业贷款余额。三是由战术性退出向战略性退出转变 。信贷结构调整不能操之过急 ，必须掌控好节奏和力度
，防止在退出中形成不良。

4
、加强贷后管理
。贷后管理就是要不断发现营销机会和客户风险预警信号，不断提出解决问题的方案和对策并付诸行动。要建立贷后管理考核体系 ，把客户检查过程、信息分析过程 、预警预报过程、客户退出过程等纳入信贷工作整体考核范畴
，针对每个管理环节和要素制定考核标准和依据，促使贷后管理人员经常
、自觉、深入地实施贷后管理 ，让概念化的管理具体化 。要建立差别化的风险监控制度
，在密切监测风险变化的同时，做好对边缘贷款的动态跟踪和监测 ，制订完善的风险监控方案
，及时化解潜在风险
。

5 、培育合规 文化 。要注重培育客户经理良好的职业操守，做到始终不越思想道德这条“防护线” ，始终不碰 规章制度 这条“警戒线 ”，始终不违犯法律这条“高压线
” 。要注重建立与合规文化相适应的激励约束机制
，明确传递一种信息，即：奖励那些善于发现风险
、揭示风险、规避风险的员工 ，惩罚那些违反贷款规则 、制造贷款风险
、不顾贷款风险的员工
，切实在内部形成一种“不以效益为由简化贷款程序，不以发展为由变通规章制度 ，不以同业竞争为由放宽准入条件”的良好氛围
。

信贷风险的应对对策

一、修订 、完善各项信贷管理制度
，保证各项制度之间的协调
、配合和制约，确保各项信贷管理制度的贯彻落实。首先 ，从制度上完善信贷档案管理 。尽快制定、实施《信贷档案管理实施办法》
，就信贷档案的收集 、交接
、检查进行明文规定，指派专人负责 ，并定期检查、考核执行情况
。对企业财务资料虚假问题
，可以考虑建立"四相符审核"和"财务报表审计失实责任赔偿制度"。具体来说，就是:一方面银行本身对借款企业的总账 、明细账、原始凭证和重要实物进行核对 ，做到"四相符";另一方面可与会计师事务所签订合同，委托事务所对银行贷款申请人的财务报表进行审计
，并出具审计 报告 ，作为银行审批贷款的依据 ，并同时在合同中规定
，如因其报告不实而致使贷款损失，注册会计师本人及其所在事务所负责全额赔偿银行因此而受到的损失 。

其次 ，进一步完善以贷款风险管理为核心的授权授信
、审贷分离、分级审批 、集体审批
、贷款"三查"等风险控制制度
。包括:在办理信贷业务时严格按照业务流程、岗位权限以及行使权限的条件进行运作
，加强不同岗位 、部门之间的相互监督
、制约作用，实行对业务全过程的风险控制 ，杜绝各种违规行为的发生;制定贷前调查、贷中审查及贷后检查的办法和实施细则
，规定应该包括的内容 、调查方式
、核实手段等，以避免流于形式。同时 ，建立健全岗位责任制
，将信贷管理责任落实到每一个部门、每一个岗位和每一个人，严格考核 ，防止有法不依现象的发生 。

二 、建立健全信贷专门管理机构，防止信贷权力的过分集中
，实行信贷决策民主化
、科学化。首先要真正落实审贷分离制度，尽快将贷款的审查和批准权分别落实到不同的职能部门 ，明确贷款审查部门的工作范围、工作职责和工作目标
，规范贷款审批部门的工作制度 、审批内容、审批权限
、审批程序和审批责任
。

其次，对大额贷款和疑难问题贷款 ，应建立专门的贷款管理委员会
，具体负责贷款审批决策问题。该委员会可以是一个非常设的机构，但应当由行政领导和业务专家组成 ，业务专家负责提供贷款申请人的基本信息、贷款风险分析报告及专家意见
，贷款审批实行民主决策 。

第三，将贷款风险评估具体落实到一个独立于信贷业务部门的职能部门
。贷款风险定期评估是监测贷款风险度的一项具体工作 ，需要独立 、科学
、客观地对每一笔贷款生命周期中的风险状况作出量化评估
，达到一定风险水平的贷款，就需要有关部门采取有效措施化解、转移风险。因此 ，为了保证贷款风险评估的客观性 、科学性
、时效性，这项工作需要一个独立于信贷业务部门的其他部门来独立完成 。设立专门的信贷管理机构是为了防范信贷权力的过分集中
，利用机构的相对独立性在信贷权力分配中建立起一道"防火墙"
。但为了保证信息的流动性，保证各个部门都能充分占有、共享收集到的借款人的资信信息 ，还应该建立信息在有关部门流动的制度
，防止划地为牢 、公共信息被一个部门私自占有的情况发生。

三
、建立借款人信用信息共享制度 。上述两项措施旨在解决商业银行单个分支机构的信贷管理问题，但是由于单个分支机构的业务领域仅限于某一地区 ，不可能全面掌握现有借款人
，特别是未来借款人的资信情况
。因此，商业银行还应该在其系统内建立借款人信用信息系统 ，让其所有的信贷业务部门全面掌握借款人的资信状况、地方经济运行状况 、国民经济运行状况
、中央政府和地方政府的宏观或微观经济政策。借款人信用系统可以收集有钱不还、无力偿还到期债务或者企业运行状况较差 、贷款风险度过高的借款人的信息
，通过在系统内交流"不良借款人黑名单"的形式，禁止其分支机构向不良借款人发放新的贷款 ，并采取有效措施及时收回旧贷款 。

信贷风险中的道德风险

1)道德风险的概念

道德风险是委托人与代理人签约后
，在履行过程中由于信息不对称导致具有信息优势的一方有可能为实现其自身利益最大化，采取不利于他人的行动 ，侵占他人的利益，从而造成他人损失的可能性
。商业银行在经营管理过程中
，存在着多层次和多方面的委托代理关系，因此由于信息不对称所导致的道德风险在商业银行的经营过程中也就不可避免地产生和客观存在。中国商业银行的主要利润来源仍然是信贷业务 ，信贷业务的道德风险问题也成为商业银行风险防范的研究重点 。

2)中国国有商业银行信贷过程中道德风险层次及其表现形式

根据商业银行信贷业务的管理体制和操作流程
，道德风险主要存在于以下三个层次，并具体表现为:

商业银行信贷业务的决策层的道德风险:商业银行信贷的决策层主要是各级行的领导和信贷审批人员。在中国商业银行的产权体制下 ，进行信贷决策的个人大多不拥有与其职权相适应的产权
，事实上并无足够的经济能力对决策结果负责，或者只负有微不足道的责任 ，而且在中国商业银行内部管理机制下
，决策人员对信贷所创造的风险和收益所承担的责权利也是不对等的，这是决策层存在道德风险的根本原因,具体表现在决策行为的非市场化 ，对高级管理层的约束力软化
，对违规行为反应迟钝等等
。

商业银行管理层的道德风险:商业银行的管理层主要指各级管理行的信贷业务管理人员。决策层的道德风险增加了管理层的道德风险，如表达意见不是从实际出发而是"迎合上意" ，利益目标短期化，在决策层对管理层的约束力软化的情况下
，不同形式的越权经营，对下级违规行为反应麻木甚至默许 ，账外经营
，操纵会计报表，人为调整统计数据 ，报喜不报忧等等 。

商业银行经营层的道德风险:商业银行的经营层是指信贷业务的直接经办人员
。他们是信息的收集者
，是微观信息量最丰富的层次，由于其获取的微观信息量最大 ，当管理层的监督不到位时
，成为商业银行内部道德风险发生频率最高的层次。如工作人员利用制度漏洞，高素质人员利用电脑作案 ，信贷及不良资产管理人员删除不利信息或提供不实信息误导管理层等等 。

3)中国商业银行信贷业务中产生道德风险行为的防范对策

由于中国商业银行信贷业务中产生道德风险问题的原因复杂
，影响因素较多，因此 ，要有效防范道德风险就必须内外部、制度和人及产生道德风险的各层次进行综合防范
。

首先，建立产权明晰
、权责明确、政企分开 、管理科学的现代企业制度。应该说国内商业银行在建立现代企业制度
，完善法人治理结构方面已经有了长足的进步，但是作为中国商业银行主体的国有商业银行仍然没有完全摆脱政企不分的局面 ，中小股份制商业银行的股东作用仍然有限
，产权不清
、内部人控制等问题难以有效解决，股东大会及商业银行内部监督系统还无法实现对决策层和高级管理层的有效制约 。必须真正建立起商业银行决策层以其自身权益对银行的经营效果负责 ，经营者直接承受经营失败的经济责任的管理体制
，对商业银行信贷业务中的道德风险控制才可能达到令人满意的效果
。

其次，进一步完善商业银行内部控制体系 ，将中国商业银行部门分散管理的风险管理方式变为流程管理和系统管理。根据商业银行的日常经营管理行为将风险控制分为业务流程的风险控制与管理流程的风险控制进行分别的研究与设计 。要在既定的组织结构下
，加强各部门内的计划、组织 、协调和控制,有效控制各项管理工作及工作流程中的风险，从而充分发挥内部控制体系在道德风险防范中的作用
。

第三 ，建立充分的信息披露制度
，加强外部监督，可有效地降低商业银行内部道德风险。

充分发挥银监会及银行同业公会的作用 ，如建立金融从业人员信息库，对不适合担任商业银行高级管理职务的人员信息予以充分披露
，提高商业银行获取人力资源信息的能力;要求各商业银行提高对违规经营责任人员处罚的透明度等等 。同时也要明确监管部门的责任，建立责任追究制度 ，确保外部监督的及时有效。从而促使商业银行在进行高级管理人员任用时不仅仅限于银行监管部门的资格审查
，而且从自身的风险控制角度自觉加强人事任用的审慎性，降低商业银行信贷过程中管理层的道德风险
。

第四 ，以法约束
，加大对信贷人员从事道德风险行为的惩罚力度。

制订严格执行刚性的法律制度对防范银行信贷人员的道德风险具有重要的作用，如根据香港《防止贿赂条例》第九条(香港法例第201章)规定 ，银行信贷业务人员为本人或亲属接受客户的任何有价值的东西如金钱
、礼物、职位 、服务
、优待等利益
，从而在处理信贷业务中给予优待，即为违法 ，其最高刑罚是入狱7年及罚款港币50万元
，同时将招致最高7年的禁止担任任何法团或公共机构管理人员职位或在任何专业中执业的处罚 。通过严厉的刑罚，发挥了其在维护金融秩序中的巨大威慑作用 ，遏制了信贷业务人员的贪欲，使信贷业务人员不以身试法
，防止了信贷业务中的道德风险行为
。

第五，塑造诚信 企业文化 ，建立廉洁高效的信贷人员队伍。

企业文化是决定企业运作的核心模式和信念 。健全的道德文化
，是各级员工处理日常事务的决策基础
。如果各级信贷业务人员都能自发地维持高的道德标准，则银行无须担心违法活动的发生。通过建立诚信企业文化 ，加强对信贷人员的诚信管理 。要经常留意各级信贷人员的行为
，及早发现问题;要通过不同的人与客户进行联络，防止其对信贷人员进行腐蚀;要通过内部投诉机制 ，举报各种舞弊行为;要针对员工的具体情况,安排周密的培训计划
，如经常开展案例分析，以案说法等防范 教育  ，使信贷从业人员认识到风险
，加深其对法律、监管规定 、道德标准的认识，提高其对道德两难问题的警觉性及处理有关问题的技巧
。

贷款风险点及防范措施有哪些？

1.注意了解对方的银行帐号.所在地点及公司规模等基本实际情况 ，以防空头公司，有时签订金额巨大的合同
，必要时可请律师对该公司作预先资信调查。

A.审查合同条款是否完整.合法有效，自身合法利益是否得到体现 。

B.注意合同违约条款的签订 ，简单举例如下：根据《民法典》第641条：当事人可以在买卖合同中约定买受人未履行支付价款或者其他义务的
，标的物的所有权属于出卖人
。出卖人对标的物保留的所有权，未经登记 ，不得对抗善意第三人。此外可通过违约罚则
，即逾期付款时间越长，要承担更高的违约金 ，督促对方尽快支付货款 。尽量约定本公司所在地为管辖
，避免发生时要到外地打官司，多花财力又恐地方保护主义。

C.建立合同层递报批 ，审核制
，重大合同聘请律师或由企业常年法律顾问参与谈判.审核
。

D.建立合同的档案管理制度，以便合同的跟踪.总结 ，也为今后的诉讼工作打好基础，否则若需诉讼
，连最基本的合同证据都没有，就要承担举证不能的责任。(根据《最高民事诉讼证据若干问题的规定》对举证期限.举证责任等有关证据的规定 ，证据是否充分.及时提交给对案件的成败有重大影响)

1.事中控制措施：

即合同履行中一旦发现对方有逾期付款或其他违约行为
，就应及时采取对应措施，以免延误时机 ，在下列情形下可通知对方解除合同 。因不可抗力致使不能实现合同目的;在履行期限届满之前
，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务;当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行;

个人住房贷款操作风险的防范措施不包括

一
、个人住房贷款风险的防范措施

1、评定借款人信用等级
。目前 ，住房公积金管理还没有纳入这一系统
，从长远考虑，将公积金缴纳 、使用和贷款信息纳入人民银行征信系统 ，实现信用资源共享是大势所趋。

2、实施有重点的政策倾斜 。根据国外和国内金融机构发放个人住房抵押贷款时审核的重点
，在发放公积金贷款时应重视下列指标的审核：月还款额占家庭月收入比例
、借款人购房目的、借款人年龄及婚姻状况
。

3 、成立由政府出资的住房担保公司。只有建立专门的政府住房担保机构为中低收入购房者提供还贷担保，才能从根本上解除公积金管理机构的后顾之忧 ，实现住房市场的潜在需求向有效需求的转化，推动住房产业发展 。

4
、丰富公积金贷款品种
。按照还款方式分类
，目前公积金贷款有等额本金和等额本息两种类型。公积金贷款应当借鉴商业银行的做法，适应市场变化 ，丰富贷款品种
，设计多种还款方式，提高服务质量 。

5、全面提高从业人员素质
。首先 ，防范操作性风险要做到业务流程的标准化;其次
，建立良好的信贷激励与约束机制;最后，建立良好健康的信贷文化 ，全面提高信贷从业人员的素质。

二 、公积金贷款的风险

1
、政策性风险 。政策性风险主要是指国家相关政策给贷款带来风险的可能性。

2、法律风险
。法律风险是指交易合同不能得到法律保护而导致损失的可能性。

3 、房地产市场风险 。因我国房地产市场的不规范
，使房地产行业的风险通过贷款转移到公积金管理中心
。

4
、借款人信用风险。由于公积金贷款的对象大部分为社会的中低收入职工，一部分职工会因失业、下岗或疾病灾害等意外事故出现偿债能力下降而发生贷款风险 。

5 、操作风险
。操作风险是指公积金管理中心在处理个人住房贷款业务时操作失误或决策不当而造成贷款损失的可能性。

6
、抵押物风险 。抵押物风险是指在借款人违约后 ，公积金管理中心无法处置抵押物或处置后导致利益受损产生的风险
。

商业银行抵押贷款中存在哪些风险
，如何防范

从我国商业银行的发展来看，我国商业银行所面临的风险集中表现为信用风险、市场风险 、操作风险和流动性风险。

1、信用风险

信用风险又称违约风险 ，是指因交易对方(债务人)难以履约还款或不愿意履行债务而造成债权人损失的可能性 。银行信用风险主要指债务人不能如期足额偿还借款而造成银行贷款损失的风险
。信用业务是银行的传统业务，也是主要业务。银行是社会的信用中心
，也是信用风险的集中地 。因此，在现代信用经济条件下 ，银行面临的信用风险是比较突出的风险
，而且信用风险给银行带来的损失也是巨大的。

2
、市场风险

市场风险是指因市场价格(利率、汇率 、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险
。市场风险存在于银行的交易和非交易中。巴塞尔委员会对市场风险的定义为：因市场价格变动而导致表内外头寸损失的风险 。

3
、操作风险

操作风险按风险类型可以分为四种，分别为内部操作流程、人为因素 、体制因素和外部事件
。按风险因素可以分为七种类型 ，包括：内部欺诈；外部欺诈；雇员活动和工作场所的安全问题；客户
、产品和业务活动的安全问题；银行维系经营的实物资产损坏；业务中断和系统错误；行政、交付和过程管理等。

4 、流动性风险

流动性风险是我国商业银行面临的主要风险之一 。随金融市场的开放在不断加大
，流动性风险一旦加大成为流动性危机，则会造成不可逆的损失
。流动性风险与信用风险
、市场风险和操作风险相比 ，形成的原因更为复杂和广泛
，通常被视为一种综合性风险。

根据贷款抵押风险分析，可以从如下几个方面来进行风险防范 。

①严格审查
。对抵押物、产权关系 、抵押合同和相关证件进行严格审查是防范贷款抵押风险的根本措施。

对于抵押物本身 ，信贷人员要审查抵押物权利凭证的真实性
，并通过实地考察核实权利凭证所对应的抵押物(比如房屋
、土地使用权等)的真实性；其次，信贷人员还要严格依照相关法律法规审查抵押物 ，看看抵押物是否为相关的法律法规许可，是否属于银行许可的抵押物范围 。

对于抵押物的产权关系
，若为共有财产(比如房屋)的必须要有其余共有人同意抵押的授权书，若为合伙企业的财产必须有其余合伙人同意抵押的授权书
。若为国有企业和集体企业的抵押物 ，必须具有主管国资委和职代会同意抵押的授权证明文件；若为有限责任公司或股份有限公司的抵押物
，必须根据公司章程具有股东大会或董事会同意抵押的授权证明文件。

对于抵押物的各类证件，信贷人员必须严格审查 ，要求相关证件齐备 。这项要求必须根据具体的抵押物而定
，比如进口汽车抵押贷款，就需要营运牌照、产品合格证 、购销合同、报关单和发票等多项手续。

对于抵押合同 ，信贷人员必须严格审查贷款合同的相关条件
，尤其是它的附加生效条款以及借款人营业执照的经营范围等
。此外，尤其需要注意的是 ，抵押合同的有效期限必须覆盖贷款合同的有效期限。

②做好登记备案 。根据《担保法》
，房地产
、林木、航空器 、船舶
、车辆及企业设备和其他动产进行抵押的需要依法登记，抵押合同从登记之日起开始生效
。因此 ，银行在办理抵押贷款时，必须特别注意抵押物是否需要登记才能生效。此外
，还要根据相关的法律法规，确认贷款合同与担保合同是否需要进行公证 。

③做好价值评估
。抵押物价值评估是防范抵押贷款风险最常见的手段。为此 ，银行首先必须建立一套完整的抵押物价值评估的内部管理制度
，定期开展抵押物价值评估工作，有条件、有需要的单位还必须建立逐日盯市制度 ，并且着力开展这方面的人员培训工作 。其次
，还要加强对资产评估公司的联系 、了解和评估，防止抵押物价值评估业务外包出现弄虚作假的风险
。再次 ，对于出具抵押物产权凭证的政府部门也不能完全忽视
，尤其是要注意分析是否存在借款人买通政府部门关键人员而出具虚假产权证明或重复抵押等情况的可能性。

④做好资产保全工作 。银行贷款的资产保全工作涉及抵押物的处置问题
。在借款人出现违约的情况下，银行要及时查封抵押物 ，保障自己作为第一受益人的权利。在处置抵押物时
，要努力协调与相关利益方的关系，充分考虑处置成本
、税费、贷款违约后的利息损失等 ，并防止抵押物被贱卖的风险 。

扩展资料

银行的操作风险管理不仅涉及到银行内的程序和流程，同时也涉及到银行的组织结构 、政策以及操作风险的管理流程。对于机构来说
，处理操作风险应该有适当的针对操作风险的政策，首先要确定这些政策 ，同时要把这些政策告知整个银行的人员
。在这个过程当中要考虑几个方面：首先要有一个明确的治理结构
，必须了解在什么情况下应该向谁汇报。

在一个典型的银行案例中，应有一个单独的信用风险管理机构 ，还有不同业务部门负责日常业务的管理
，即有两个报告机制，有关日常运作 ，向这种业务部门经理汇报；

而有关信用方面
，必须向有关信用经理汇报 。在银行涉及的信息当中还有一点非常重要，即获得信息的人和信息在不同层面的细节
。比如董事会所需要的是一个概括性的信息 ，因而不可能把同样信息交给所有的人。另外
，信息应当是具有灵活度的，还需要有灵活收集信息的方法 。

贷款中介冒充银行人犯法吗

公司诚信承诺书

　现如今 ，能够利用到承诺书的场合越来越多，承诺书如经合同认可,可以作为合同的一部分一同履行
。为了让您在写承诺书时更加简单方便
，下面是我收集整理的公司诚信承诺书，希望对大家有所帮助。

　为维护保健食品经营秩序 ，保障消费者权益
，本经营者郑重承诺：

　1
、严格遵守《食品安全法》等法律、法规的规定，依法从事

　保健食品经营活动 ，诚信守信
，对社会和公众负责，接受社会监督 。

　2 、经营的保健食品均从合法渠道购进 ，并严格落实进货查验记录制度要求
，查验并保留供货者和产品的资质文件和产品质量合格证明，建立完整的购销台账
。

　3
、不销售不符合食品安全标准的保健食品 ，不销售发布严重违法广告的保健食品
，不销售标签说明书等不符合法定要求的保健食品。

　4、对所经营的保健食品的质量负责，在经营活动中不欺骗误导消费者 ，主动向消费者提供销售凭证 。

　5 、服从监管部门监管，积极配合监管部门作出的召回或停止经营等措施
。

　6、本企业如违反上述承诺
，自愿承担相应的法律责任。

　本承诺书一式二份，一份由保健食品经营单位向社会公示 ，一份交食品药品监管局备案 。

承诺人：xxx

　日期：20xx年XX月XX日

　为弘扬邳州“和谐包容
、智慧诚信、务实创新 ”的城市精神
，推动社会信用体系建设的健康发展，营造统一开放 、公平竞争
、规范有序的市场环境 ，树立企业诚信守法经营形象。本企业作出以下诚信成诺：

　1.承诺严格依照国家有关法律、法规合法经营
，保证经营合法 、安全
、有效的产品，重合同 ，守信用
。

　2.承诺坚决抵制假冒伪劣产品的经营销售
，发现假冒伪劣品后，及时向有关部门举报。

　3.承诺诚信经营 ，文明服务
，维护消费者合法权益 。

　4.承诺自觉接受社会、群众 、新闻舆论的监督检查
。

　5.承诺积极参与邳州市的企业信用体系建设，自觉遵守企业信用管理规章制度 ，共同树立信用自律的道德观念和行业风尚。

　企业名称（盖章）：

　企业负责人签字：

　日期：年 月 日

　为维护市场公平竞争，营造诚实守信的市场环境
，我单位自愿将“本单位相关信息
”提交阜宁县招标投标管理办公室会员系统并对外发布，同时对此郑重承诺：

　1
、我单位提交阜宁县招标投标管理办公室会员系统并对外发布的“本单位相关信息”均真实有效 ，提交材料无任何伪造、修改 、虚假成份
，材料所述内容均为本单位真实拥有 。如有虚假，一旦查实 ，我单位自愿退出正在阜宁县招标投标管理办公室会员系统参加的投标项目
，并按照有关规定接受处罚，承担责任；

　2
、我单位能严格遵守国家有关法律法规和招投标监管部门的规 定 ，阜宁县招标投标管理办公室会员系统发布的“本单位相关信息 ”均经我单位确认无误；

　3、我单位投标报名人员 、合同备案人员、项目部人员基本一致
，并均能到位及认真履职；

　4
、凡我单位在阜宁县招标投标管理办公室会员系统参加投标项目所需提交的企业业绩和获奖等情况，均事先在其信息系统发布 ，未提交的或提交后审核未通过的可不作为投标资格审查和评标依据
。

承诺人（法人盖章）：

　年 月 日

　本公司决定参加 项目投标。为维护公平竞争的市场秩序
，促进企业廉洁从业、诚实守信，特承诺如下：

　一 、严格遵守《中华人民共和国招标投标法》
、《中华人民共和国政府采购法》等法律法规 ，决不发生以下行为：

　1.以他人名义投标，允许其他单位或个人使用本单位资质投标;

　2.提供虚假材料
，或以其他方式弄虚作假骗取中标;

　3.与招标人或者其他投标人相互串通投标;

　4.中标后将项目转包，或违法分包;

　5.中标后与招标人签订背离投标文件及合同实质性内容的私下协议;

　6.其他违反招标投标、政府采购等法律法规的行为 。

　二 、不以任何理由给予建设单位
、主管部门、相关单位及其工作人员 、专家评委以下好处：

　1.赠送礼金
、有价证券、贵重物品 ，或给予回扣 、感谢费
、劳务费等各种名目的经费;

　2.报销应由上述单位或个人支付的费用;

　3.赠送或提供通讯工具、交通工具和高档办公用品等;

　4.提供宴请 、健身、旅游
、娱乐等高消费活动;

　5.无偿或明显低于市场价装修住房
。

　三、不以任何理由为建设单位 、主管部门
、相关单位的工作人员及其配偶、子女等亲属的工作安排以及出国(境)等提供方便。

　四 、自觉接受有关部门和派驻廉政监察组等机构的监督
，积极配合建设单位开展廉政文化进工程工作，加强廉洁从业环境宣传
、项目管理制度建设 ，多种形式开展廉洁教育 。

　上述承诺如有违反
，愿接受录入诚信档案的处理，构成违纪违法的 ，由相关部门依纪依法作出处理
。

　承诺人：XXX

　时间：XXXX年XX月XX日

　 本公司近两年无下列违法违规行为：

　（一）超越本公司资质等级或以其他公司的名义承揽工程
，或允许其他公司或个人以本公司的名义承揽工程的；

　（二）与建设单位或公司之间相互串通投标，或以行hui等不正当手段谋取中标的；

　（三）未取得施工许可证擅自施工的；

　（四）将承包的工程转包或违法分包的；

　（五）违反国家工程建设强制性标准的；

　（六）发生过较大生产安全事故或者发生过两起以上一般生产安全事故；

　（七）恶意拖欠分包公司工程款或者农民工工资的；

　（八）隐瞒或谎报、拖延报告工程质量安全事故或破坏事故现场 、阻碍对事故调查的；

　（九）按照国家法律
、法规和标准规定需要持证上岗的技术工种的作业人员未取得证书上岗 ，情节严重的；

　（十）未依法履行工程质量保修义务或拖延履行保修义务
，造成严重后果的；

　（十一）涂改、复制 、倒卖
、出租、出借或者以其他形式非法转让建筑业公司资质证书；

　（十二）其它违反法律 、法规的行为。

　为维护西安市建筑市场秩序，保障建筑工程质量安全 ，本公司郑重承诺：我们严格遵守国家、陕西省和西安市建筑市场的法律
、法规、规章和有关规定，全面履行各项应尽的义务
，自觉接受西安市各级建设行政主管部门的监管 。我们提供的一切材料都是真实 、有效
、合法的，如有弄虚作假及以上十二项违法违规行为 ，本公司愿意接受陕西市各级建设行政主管部门依法给予的处罚（处理）
，承诺自处罚（处理）之日起两年内不再参与西安市建筑市场招投标和承接工程业务，同意陕西市各级建设主管部门公开有关事实和进行不良行为评价。

　承诺单位（公章）

　法定代表人（签字、印章）

　城投公司应聘人员诚信承诺书

　一 、本人自觉遵守**市城市基础设施建设投资有限公司公开招聘工作人员的各项规定 ，所提供的个人信息
、证明材料、证件等均真实 、准确
。

　二
、本人所填注册报名信息准确、有效
，并对照公告与本人情况认真核对无误。凭本人准考证 、身份证参加考试 。对因填写错误及缺失证件所造成的`后果，本人自愿承担责任
。

　三
、保证做到认真核对本人所学专业与报考专业要求 ，不符合要求的决不报考。

　四、本人认真阅读了公开招聘公告 、公开招聘指南及公开招聘专业参考目录等相关招聘信息
，理解其内容，符合招聘条件 ，不属于不符合招聘公告报考情形的考生 。

　五、诚实守信
，严守纪律
。认真履行报考人员的义务。对因提供有关信息
、证件不真实或违反有关纪律规定所造成的后果，本人自愿承担相应的责任 。

　报考者本人签名：

　本人身份证号码：

　20xx年x月x日

　饭店作为建设社会主义xx的亮点 ，决不辜负社会各界的期望我，我决不为建设脸上抹黑
。我饭店面向社会各界承诺以下几条望社会各界的监督;

　一、守法守规。自觉遵守国家法律法规 、行业行规
，讲信誉
、重服务的良好形象 。

　二、文明经营
。遵守社会公德，注重保护环境 ，重视精神文明
，语言文明;尊重客人宗教信仰和民族风俗，提供健康 、文明的经营项目。

　三
、朴实诚信 。履行服务承诺 ，公开标准
，明码标价;反对欺诈行为，货真量足 ，不出售过期、变质和假冒伪劣商品。

　四 、优质服务
。突出xx村特色
，弘扬xx传统文化，坚持“以人为本”
、“顾客至上
” ，热情待客用敬语
，服务主动有耐心，规范操作讲礼仪。

　五、确保安全 。强化安全管理 ，完善安全措施，确保客人的人身 、财物安全;加强食品卫生管理
，确保饮食安全，严防食物中毒
。

　六
、公平交易。对客一视同仁 ，平等服务;遵守商业道德 。

　七、接受监督
。自觉接受社会各界的监督
，加强行业自律。当有客人投诉时，应主动配合旅游 、工商等部门妥善处理 。

　八、团结协作
。农家乐业主之间提倡团结互助 ，客源共享
，服务互助， ，共同提高
，打造具有xx特色的农家乐品牌。

　承诺人：xxx

　日期：20xx年XX月XX日

　 一
、连续施工承诺

　1、我公司承诺中标后，我公司将拨付一定的款项 ，做到资金专款专用
，保证工程施工的连续性 。

　2 、我方承诺在工程款暂不到位的情况下保证连续施工30天
。

　3
、我方承诺节假日期间不间断施工，确保按时完工。

　 二、劳动力计划承诺

　为保证劳动力充足 ，满足施工进度计划，公司拟投入自有优秀施工队伍 。工程施工前
，组织专业技术工种人员进行培训教育，熟悉了解本工程的施工特点 ，掌握各项目的施工工艺和技术标准
，为工程施工顺利进行创造条件。组织施工人员在开工前3-5天进场
。

　 三 、保证农民工工资承诺

　1
、截止本工程开标之日止，我公司无拖欠农民工工资及其他职工工资 ，无克扣农民工工资的行为。

　2、我公司将按规定的数额及时足额交纳农民工工资保障金 。

　3 、一旦出现拖欠农民工资及其他职工工资的
，贵方可从农民工工资保障金中先予以划支
。

　 四
、其他承诺

　1、我方保证工程质量达到合格标准。

　2 、保证在招标文件规定的工期内完成工程施工 。

　3
、我方保证自行施工完成中标工程，不挂靠、不转包 、不出借企业资质
。

　4、如我方中标 ，我方保证工程开工时项目经理及主要技术人员进驻施工现场
，在现场办公，直至工程结束。

　投标人（盖章）

　20xx年 6 月20 日

　为认真贯彻和落实上级有关部门对安全生产工作的重要指示精神 ，大力实施本质安全工作
，保证车辆行车安全及场务安全，预防和减少各类事故的发生 。我公司郑重向社会承诺如下：

　1
、按照“一岗双责”的要求 ，明确各岗位的安全生产责任制，健全安全管理组织和体系
，时刻遵循“安全第一，预防为主 ”、“管生产必须管安全
”的原则 ，明确主要负责人是安全生产的第一责任人
。

　2 、认真贯彻落实上级对安全工作的指示精神
，带领全体员工认真学习《道路交通条例》
、《安全交通法》、《山东省安全生产条例》 、《生产事故和调查处理条例》等一系列法律
、法规，不断健全公司的安全生产。

　3、经常性地开展安全生产大检查 ，查找各类安全隐患 、死角
，落实重大隐患的整改 。

　4
、加强“双基”工作，加大安全管理的投入 ，利用GPS行驶记录仪对各类违章行车的监控
，切实改善一线职工的劳动生产条件
。

　5、认真贯彻“五同时 ”的原在，即在计划 、布置
、检查、评比生产工作的同时 ，计划 、布置、检查
、总结、评比安全工作。

　6 、加强驾驶员的
，主要对职业道德
、法规法纪、季节行车 、爱车例保等方面，要求每名驾驶员全年不少于60学时 。

　7
、强化车辆出入库检验 ，要求车辆一日一检，持合格证出车
，并按要求办理车辆保险及乘运人责任险。

　8、定期召开驾驶员例会 、安全例会
、安委会会议，及时分析总结安全形势及经验教训 ，制定切合实际的工作
，解决存在的问题
。

　9、加大“三品
”检查力度，利用安检仪进行检查 ，认真填写客运安全卡
，杜绝超员运行。

　10 、修订完善公司安全，并及时进行演练 ，确保预案得到有效实施 。

　11
、深入开展各项安全活动
，抓好黄金周等节日运输工作，思想汇报专题以活动促安全
。

　12、完善奖惩 ，处理违章 、肇事的责任人及有关人员
，奖励安全生产的先进单位和个人。

承诺单位(签章)：

　20xx年12月xx日

　致： 甘肃省陇南公路管理局 投标人盖章

　本人以 湖南省湘平路桥建设有限公司 法定代表人或授权委托人的身份郑重声明并承诺：本企业在参加项目投标及施工期间或供货、提供服务期间将严格遵守国家或甘肃省相关法律
、法规及规定，守法经营 ，诚实信用 。接受各级行政主管部门及相关监督机构监管
。同时履行以下各项承诺，如有违反
，本企业愿承担相应责任并接受行政主管部门依据法律法规做出的处罚。

　我公司自愿就本项目招投标有关事项向招标人郑重承诺如下： 1、严格遵守国家招投标法律法规，不以各种方式虚假投标 ，履行(投标文件或资格预审申请文件)要求的责任和义务 。

　2 、保证不提供伪造
、涂改的公文及相关证明、证照 、证件
、业绩或谎报相关信息
。

　3、保证不借用他人资质投标或出售资质给他人投标
，不与其他投标人串通投标 、围标，不使用非法手段获取中标。

　4
、保证投标文件内容无任何虚假 。

　5、保证拟投入本项目的施工负责人(项目经理)在本项目投标及施工期间无在建项目或在建项目主体工程已经完成
。

　6 、保证按照招标文件及中标通知书规定签订施工合同或供货合同 ，并提交履约担保。

　7
、若我公司中标
，保证在履行合同过程中遵守法律法规，不非法转包 。

　8、若我公司中标 ，保证中标之后按照投标文件和合同承诺派驻现场管理人员及投入设备
，严格按照质量和工期要求履行合同。

　9 、若我公司中标，保证中标之后加强施工现场管理 ，安全生产
，密切配合建设单位及监理单位开展工作
。

　10、严格执行廉洁从业有关规定，不发生违纪违法行为。

　11
、我公司若违反以上承诺或在本项目投标(或履行合同期间)出现其他违约、违法等重大过失行为 ，除按招标文件 、合同及法律法规接受处罚外，同意招标人向行政主管部门申报我公司不良记录 。

　承诺人：XXX

　时间：XXXX年XX月XX日

致：

　本人以 法定代表人或授权委托人的身份郑重声明并承诺：本企业在参加项目投标及施工期间或供货
、提供服务期间将严格遵守国家或甘肃省相关法律、法规及规定
，守法经营，诚实信用
。接受各级行政主管部门及相关监督机构监管。同时履行以下各项承诺 ，如有违反
，本企业愿承担相应责任并接受行政主管部门依据法律法规做出的处罚 。

　我公司自愿就本项目招投标有关事项向招标人郑重承诺如下： 1.严格遵守国家招投标法律法规，不以各种方式虚假投标 ，履行(投标文件或资格预审申请文件)要求的责任和义务
。

　2.保证不提供伪造 、涂改的公文及相关证明
、证照、证件 、业绩或谎报相关信息。

　3.保证不借用他人资质投标或出售资质给他人投标
，不与其他投标人串通投标
、围标，不使用非法手段获取中标 。

　4.保证投标文件内容无任何虚假
。

　5.保证拟投入本项目的施工负责人(项目经理)在本项目投标及施工期间无在建项目或在建项目主体工程已经完成。

　6.保证按照招标文件及中标通知书规定签订施工合同或供货合同 ，并提交履约担保 。

　7.若我公司中标
，保证在履行合同过程中遵守法律法规，不非法转包
。

　8.若我公司中标 ，保证中标之后按照投标文件和合同承诺派驻现场管理人员及投入设备
，严格按照质量和工期要求履行合同。

　9.若我公司中标，保证中标之后加强施工现场管理 ，安全生产，密切配合建设单位及监理单位开展工作 。

　10.严格执行廉洁从业有关规定
，不发生违纪违法行为。

　11.我公司若违反以上承诺或在本项目投标(或履行合同期间)出现其他违约、违法等重大过失行为，除按招标文件 、合同及法律法规接受处罚外 ，同意招标人向行政主管部门申报我公司不良记录
。

　承诺人：(公章)：

　法定代表人(签字)：

致xxxxxx公司：

　我xxxxxx公司（以下简称我公司）根据xxx_号文件批复开发建设xxx项目
，我公司根据贵司摆帐款要求，我开户银行xxx银行xxx支行同意按出具资金锁定函的方式为我公司接款xxx万元人民币。我公司同意显示和支付xxx%服务费 。

　我公司保证提供的企业执照
、相关项目批复文件及银行官员的身份证明、任职文件是真实 、有效、合法 ，是可查询
、可验证的
，是合法的经营者
。我公司保证甲乙双方签约后两日内准时进银行操作，并且开户银行开出的银行资金锁定函是银行行为 ，真实有效、依法合规。

　双方签订协议后企业方即可向资方支付xxx万元前期服务费 。贵方到企业所在地后安排人员自行选定银行开立个人账户打入壹千万人民币（以进账单为主）
，我方即时支付xxx万元服务费，然后按照双方签订的协议在约定的时间内进银行开始操作
。

　如因我公司和我接款银行原因不能继续操作时 ，我公司将承担一切经济责任并放弃一切追索要求和诉讼权利。

　特此承诺

　承诺单位（盖章）：

　法定代表人或经办人（签字）：

　年月日

本人着重承诺：

　1．严格遵守和执行《产品质量法》和本公司质量与管理相关规定和要求；

　2．珍惜机会
，不断学习和提高自己，巩固和发展公司的诚信文化；

　3．保证加工 、销售
、宣传、服务等各项活动 ，做到质量诚信守法 、不弄虚作假；

　4．严格把关和控制本工作岗位质量，按照公司规定的工艺和制度作业
，不制造不合格品，不以不合格商品冒充合格商品 ，不制假售假 。

　5．保证产品质量自检自控体系运转正常
，认真做好记录，出具的报告及信息等真实可靠；

　6．树立下道序是上道工序的用户理念 ，诚信做好本职工作；做到用户在我心中
，质量在我手中
。

　7．认真学习和执行国家及公司各项质量诚信规定，踏实做事 ，质量诚信做人。

　8．认真听取客户意见
，反映迅速，为客户着想 ，解决客户实际问题和提供其他方面的增值服务
，真正做到质量诚信服务 。

　如果因我工作失误而导致的重大质量问题
、客户投诉、客户索赔 、员工身体重大伤害等事项，本人愿自觉接受公司和国家按规定要求作出的相关处理 ，由此产生的法律和经济责任负完全责任
。

　公司：

　员工承诺人：

　20xx年6月25日

　本企业郑重承诺：

　一
、遵循公开、公平 、公正和诚实信用的原则参加本项目投标；

　二
、所提供的一切材料都是真实、有效 、合法的；

　三、不与其他投标人相互串通投标报价，不排挤其他投标人的公平竞争
，损害招标人 或其他投标人的合法权益；

　四
、不与招标人或招标代理机构串通投标，损害国家利益、社会公共利益或者他人的合法权益；

　五 、不向招标人或者评标委员会成员行贿以牟取中标；

　六
、不以他人名义投标或者以其他方式弄虚作假 ，骗取中标；

　七、不出卖资质
，让他人挂靠投标；

　八 、不恶意压低或抬高投标报价

　九
、不扰乱开化县招投标市场秩序；

　十、不在开标后进行虚假恶意投诉。

　本公司若有违反本承诺内容的行为，愿意承担法律责任 ，包括：愿意接受相关行政主管部门作出的处罚 。

　投标人（盖章）

　20xx年 6 月20 日

　 一 、 公司守法诚信承诺书模板

　本人以法定代表人的身份郑重声明并承诺：本企业所提供的一切资料及其数据内容真实有效;本企业将严格遵守国家相关法律
、法规及规定
，守法经营、诚实信用，接受各级行政主管部门及相关机构的监管。如有违反 ，本企业愿承担相应责任
。

　 二 、公司守法诚信承诺书的意义

　为扎实有效地开展好以诚信守法为内容的理想信念教育实践活动
，努力营造诚信守法的法治环境，我们要信仰法治
、坚守法治 ，争做尊法、学法 、守法、用法
，自觉接受监督的优秀企业家。

　尊法，争做法治信仰的崇尚者 。尊重法治 ，敬畏法治，增强法治信仰
，高悬法治利剑，自觉把自己的言行纳入法治轨道 ，时时刻刻铭记什么是合法
、什么是违法、触法承受的惩罚
，常修守法之德 、常思违法之害
、常怀律己之心，争做有法治素养的企业家
。

　学法 ，争做法治学习的垂范者。带头深入学习党的十八届四中全会精神
，带头认真学习《宪法》、《劳动法》 、《环保法》
、《税法》、《知识产权保护法》 、《民法典》（自20xx年1月1日起实施）等法律法规，自觉树立“以诚实守信为荣
、以见利忘义为耻”的社会主义荣辱观 ，积极坚持守法光荣、违法可耻 、诚实守信
、合法经营的理念
，树立法治意识，增强法治观念 ，争做依法治市的积极拥护者和法治学习的垂范者 。

　守法
，争做诚信守法的守卫者
。在经营活动中，把依法治企与以德治企结合起来 ，严格依法办事，依法管理
，依法经营，依法纳税 ，不偷税漏税
，严格履行合同、契约和承诺，按照经济规律和市场规则 ，开展公平竞争和互利合作
，建立和改善互信关系。杜绝并抵制假冒伪劣商品 、侵犯知识产权、窃取商业秘密
、进行商业欺诈等违法行为 。诚信守法经营，维护市场秩序 ，规范从业行为
，严格行业自律，争做法治建设的忠实守卫者
。

　用法 ，争做依法治企的践行者。自觉在法治理念的基础上运用法治规范、法治原则 、法治精神和法治逻辑来分析问题
、研究问题、解决问题
，对内依法治企，符合法治要求 ，对外依法保护合法权益，坚决做到遇到纠纷“不找市长找律师
，不用关系用法律 ”，事事以法治为准绳 ，处处用法治来保障 。自觉用法治来营造环境和打造文化
，争做受人尊敬的企业家
。

　自觉接受监督，争做有责任的企业家。自觉接受工商 、税务
、质监、环保 、安全
、劳动和社会保障等部门、新闻媒体和消费者监督 ，认真整改相关部门检查出来的问题
，虚心接受新闻媒体批评，切实解决消费者合理投诉 ，决不采取不正当手段规避检查监督
，争做有责任 、敢担当的企业家 。

企业法定代表人(签名)(企业公章)

　x年 x月 x日

法律分析：做贷款网贷如果不违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》就不违法。网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司
。

法律依据：《中华人民共和国民法典》

第九百六十一条 中介合同是中介人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务 ，委托人支付报酬的合同。

第九百六十二条 中介人应当就有关订立合同的事项向委托人如实报告 。

中介人故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况
，损害委托人利益的，不得请求支付报酬并应当承担赔偿责任
。

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”这个话题的介绍 ，今天小编就给大家分享完了，如果对你有所帮助请保持对本站的关注！